Bien choisir le code de sécurité de sa carte bancaire

Avec l’usage croissant de la carte bancaire et du paiement en ligne post Covid le nombre de piratages et de fraudes bancaires explose. Choisir un bon code de sécurité pour sa carte bancaire est d’autant plus important : nous vous expliquons dans cet article comment maîtriser la sécurité de votre carte bancaire.

Plusieurs séries de chiffres figurent sur votre carte bancaire. Mais les plus importants sont peut-être ceux qui n’y apparaissent pas : le code secret de carte bancaire est une série de 4 chiffres qui n’est pas inscrite dessus.

C’est un code confidentiel, qui permet de valider les retraits et les paiements lorsque la carte est insérée dans un terminal. Toute personne qui connaît ce code peut procéder à des paiements, à hauteur des plafonds définis avec la banque. Se faire voler son code de sécurité bancaire rend donc difficile, voire impossible, de justifier que ce n’est pas vous qui avez réalisé un paiement validé avec le code secret de votre carte. 

Le code PIN est attribué par un ordinateur ou choisi par vos soins via une application bancaire. Il n’est connu ni de l’agence bancaire ni de votre conseiller, ne peut pas être connu des autorités de police : en cas de vol ou de perte, vous ne pourrez donc pas faire appel à leurs services en direct pour vous aider.

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Pour le retenir plus facilement, l’idéal est de choisir son code de carte bancaire. Toutes les banques ne le permettent pas encore, même si elles sont de plus en plus nombreuses, en particulier les banques en ligne. 

En ligne, via l’espace client ou l’application bancaire sur votre téléphone, la procédure est simple et permet par exemple de reconfigurer le code d’une précédente carte bancaire, lorsque celle-ci est arrivée à expiration. Il est possible de faire cette manœuvre sur un guichet de votre banque également. 

Lorsque le code est défini par la banque sans personnalisation, vous pouvez le recevoir par courrier recommandé (dans une enveloppe toujours séparée de la carte bancaire, pour plus de sécurité) ou en ligne. Lorsque c’est possible, il est fortement conseillé de modifier le code à réception de votre carte, au cas où l’enveloppe a été ouverte en cours d’envoi et le code copié.

Les nouvelles pratiques numériques permettent de modifier votre code de sécurité directement via votre application et après réception de la carte. En général, il suffit d’effectuer ensuite un paiement avec le code de sécurité bancaire pour qu’il soit validé.

Le code secret de la carte bancaire ne comprenant que 4 chiffres, il est plus facile à pirater qu’un mot de passe plus long, qui mélange des chiffres et des lettres. Il est donc d’autant plus important de le complexifier. 

Publiés par Nick Berry, analyste chez Meta, le classement des pires codes secrets de carte bancaire devrait vous aiguiller dans le choix de votre propre code… Voici donc la liste des codes de carte bancaire les plus utilisés (classés par fréquence d’utilisation), et donc à éviter à tout prix :

• 1234 (10,71 %) 
• 1111 (6,02 %) 
• 0000 (1,88 %) 
• 1212 (1,2 %) 
• 7777 (0,75 %)

Parmi les exemples cités dans cette liste, les suites logiques de chiffres (du type 1234), les informations personnelles ou liées à vos habitudes (date ou année de naissance, code postal…) sont à proscrire.

N26 fait partie des banques qui proposent à leurs clients de choisir leur code secret. Pour des mesures de sécurité, la banque affiche sa liste noire ainsi qu’un message d’erreur pour alerter le client lorsqu’il choisit un code PIN peu sûr. Si le niveau de sécurité est insuffisant, il vous sera demandé d’en définir un nouveau. 

Comme évoqué ci-dessus, le code confidentiel de carte bancaire ne doit pas être trop simple, afin d’éviter le piratage facile. Au-delà d’éviter les suites logiques ou les chiffres personnels, il est vivement conseillé de ne pas utiliser le même code sur toutes vos cartes bancaires, si vous en possédez plusieurs. 

Autre élément essentiel : si vous avez confié votre code de carte bancaire à un tiers pour un usage spécifique, bien que cela soit fortement déconseillé, pensez à le modifier sur votre application en ligne en suivant. Ne notez pas votre code et soyez vigilant aux regards extérieurs si vous le tapez à un distributeur.

Choisissez un code de sécurité dont vous pourrez vous souvenir sans avoir besoin de le noter, modifiez-le régulièrement si votre banque le permet et gardez en tête les mauvaises pratiques ci-dessus.

Si vous oubliez votre code de carte bancaire, la procédure dépend de votre banque. Pour les plus modernes, vous pourrez modifier votre code en ligne, via l’application ou l’espace client, en toute autonomie. Généralement, il vous faudra pour cela répondre à une série de questions personnelles et/ou saisir un identifiant et un mot de passe. 

Si vous ne pouvez pas modifier le mot de passe immédiatement en ligne, vous devez contacter la banque, qui vous enverra sous une semaine en moyenne votre nouveau code confidentiel. La démarche est souvent payante dans ce cas : prévoir 5 à 10€ de frais. 

Quelle que soit votre banque, renseignez-vous sur l’application ou contactez-là directement en cas de doute. En cas d’oubli, prenez garde à ne pas utiliser 3 fois de suite un code erroné. Arrêtez-vous à la deuxième tentative, au risque de bloquer la puce de votre carte. Si l’erreur intervient au cours d’un retrait, la carte sera alors « avalée ». Dans ce cas, la banque devra rééditer la carte et le code, moyennant délais et frais. 

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Les banques en ligne ont facilité la gestion du code de sécurité de votre carte bancaire. Certaines, comme N26 vous accompagnent et vous conseillent tout au long du processus, afin de vous protéger face aux failles de sécurité et au piratage. Chez N26, on ne plaisante pas avec la sécurité : n’hésitez pas à contacter le service client si vous avez un doute ou besoin d’aide au sujet du code secret de votre carte bancaire.