Quanto costa comprare una casa?

Acquistare la prima casa è un passo importante, una decisione che regala tantissima gioia ma anche qualche mal di testa.  Si tratta di un impegno a lungo termine che richiede dedizione e organizzazione, ma non temere: con questa guida alle spese potrai calcolare facilmente il budget di cui avrai bisogno, per sapere davvero quanto costa comprare una casa.

Innanzitutto, è bene prepararsi all’acquisto di una nuova casa effettuando ricerche per capire al meglio l’intero processo. Il tuo budget non dovrà comprendere soltanto il deposito e il pagamento mensile del mutuo – dovrai preventivare i costi delle tasse d’acquisto, l’assicurazione e le spese notarili per l’acquisto della prima casa. Ma niente paura: con la giusta organizzazione delle tue finanze, è possibile definire il budget senza stress.

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Cosa bisogna fare (e non fare) quando si calcolano i costi d’acquisto di una casa?

COSA FARE

• Conduci delle ricerche per capire quale tipo di proprietà rientra nel tuo budget.
• Metti da parte una somma di denaro ogni mese per creare il tuo budget.
• Richiedi la verifica di fattibilità del mutuo presso la tua banca.
• Utilizza un calcolatore per le spese d’acquisto della prima casa per scegliere il tipo di mutuo che fa per te in base al tuo reddito.

COSA NON FARE

• Evita di fare altre spese cospicue, quali l’acquisto di una nuova auto
• Cerca di non incontrare un solo creditore ipotecario: guardati intorno o ingaggia un intermediario ipotecario che ti aiuterà in questo percorso.
• Non andare oltre il tuo budget.

Il primo costo da affrontare è certamente quello della caparra. Sebbene le polizze ipotecarie siano diverse in Europa, l'acconto richiesto tende ad essere compreso tra il 15% e il 20% del valore della proprietà. A seconda del tipo di immobile che si vuole acquistare, questa potrebbe essere la spesa più considerevole associata all'acquisto di una casa.

Altri costi iniziali includono commissioni di intermediazione di agenzie immobiliari e oneri notarili. Nella maggior parte dei paesi europei, le spese notarili variano in base al valore della proprietà scelta:più è costosa la casa, maggiore è la tariffa.

Ecco una panoramica sulla ripartizione dei costi paese per paese.

Italia: comprare un appartamento in Italia comporta molte spese. Nella maggior parte dei casi, all’acquirente è richiesto di pagare un deposito del 5% sull’offerta di acquisto e un altro 20% al momento della firma del contratto di vendita. Ma non è tutto: le commissioni dell'agente e la tassa di registrazione per i non residenti costituiscono un altro 20% del prezzo di acquisto in costi di transazione. Le spese notarili per l’acquisto di una casa sono a carico dell'acquirente e variano dai 1500 € e 3000 €, a seconda del valore della casa.

Francia: in Francia, la maggior parte degli istituti di credito propongono un mutuo che copre dal 40% all'80% del valore della proprietà scelta. L'offerta è determinata da due fattori, ovvero il reddito mensile dell’acquirente e la durata del mutuo, ma anche la nazionalità e il Paese di residenza potrebbero avere un ruolo nella decisione finale. Le spese di agenzia sono spesso incluse nel costo della proprietà pubblicizzato, il che significa che il mutuo coprirà anche quelle. Per le spese notarili, che non possono essere coperte dal mutuo, bisognerà spendere circa l'8% del prezzo di acquisto della proprietà.

Spagna: in Spagna, gli istituti di credito consentono generalmente di accendere un mutuo fino all'80% del valore stimato della proprietà, lasciando all’acquirente la responsabilità dell'acconto del 20%, più i costi aggiuntivi. La commissione dell'agente raggiunge spesso il 10% della vendita e i costi del notaio spagnolo possono variare dallo 0,1% allo 0,4% per le proprietà in vendita a meno di 100.000 €. Avere il 35% della somma totale da parte è dunque il miglior punto di partenza. 

Germania: i residenti in Germania possono generalmente accendere un mutuo pari all'80% del valore della proprietà stimato, una percentuale più bassa per i non residenti che devono invece versare il 40-45% del valore della proprietà come acconto. Altre spese per l’acquisto della prima casa in Germania ammontano a circa il 14% del prezzo di acquisto: la commissione dell'agente è del 3–6%, i servizi del notaio si aggirano intorno all'1–2% e l'imposta sull'acquisto della proprietà arriverà al 3,5% –5% del prezzo totale.

Come proprietario di una casa, dovrai assumerti la responsabilità di tutti i costi relativi alla proprietà, come la ristrutturazione, l'assicurazione e le tasse sulla proprietà. 

Il costo dell'imposta sulla proprietà varierà in modo significativo a seconda del Paese, della posizione, delle dimensioni e della categoria della proprietà acquistata. Ad esempio, in Italia la tassa sulla proprietà è solitamente compresa tra lo 0,2% e lo 0,76% del valore totale dichiarato, mentre in Spagna questo valore si aggira intorno a una cifra compresa tra lo 0,4% e l'1,1%.

Quando si tratta di stabilire un budget per eventuali ristrutturazioni, è consigliabile applicare la regola dell'1%, secondo la quale è consigliabile mettere da parte almeno l'1% del valore stimato della tua casa ogni anno per spese impreviste di manutenzione o riparazione. Ad esempio, per una proprietà da 200.000 €, questo equivale a 2000 € all'anno o 167 € al mese.

In definitiva, le spese per l’acquisto della prima casa tendono ad essere superiori al costo complessivo dell'affitto a causa di molte spese aggiuntive, tra cui la tassa sulla proprietà o la manutenzione. Tuttavia, possedere un’immobile dona un senso di stabilità ed una sorta di assicurazione per il futuro.

Il prossimo passo è creare il tuo budget e iniziare a risparmiare!

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